¿Qué son las FINTECHS?
Las FINTECHS son empresas que ofrecen servicios financieros y tecnológicos innovadores a través de plataformas digitales. Estas empresas están revolucionando el mundo financiero, al ofrecer servicios que son más eficientes y asequibles que los ofrecidos por las instituciones financieras tradicionales.
5 cosas que debes saber de las FINTECHS
1. Ofrecen una amplia gama de servicios: Las FINTECHS ofrecen una amplia gama de servicios financieros, como transferencias de dinero, préstamos, inversión y seguros, entre otros.
2. Son más eficientes y asequibles: Las FINTECHS utilizan tecnología para reducir los costos operativos y ofrecer servicios más eficientes y asequibles a sus clientes.
3. Están transformando la industria financiera: Las FINTECHS están cambiando la forma en que las personas acceden a los servicios financieros, y están desafiando el modelo tradicional de las instituciones financieras.
4. Existen regulaciones específicas en Panamá donde pueden incluirse: A pesar de que no existe un marco regulatorio específico que hable de las tecnologías financieras o servicios innovadores utilizando las mismas, existen parámetros en la regulación panameña, en especial la Ley Bancaria, que podría incluir distintos servicios que se ofrecen con estas, como lo puede ser las financieras (préstamos), remesas, los emisores de dinero electrónico o emisores de tarjetas prepagadas. En este sentido se toma en cuenta especialmente los aspectos de prevención de lavado de activos como Sujetos Obligados Financieros, por ello, es importante gestionar de manera adecuada el alcance del servicio y trabajar de la mano con el regulador.
5. Pueden representar oportunidades de inversión: Dado que las FINTECH son una industria en crecimiento, pueden representar una oportunidad de inversión interesante para los inversores.
Ejemplos de Servicios
– Pagos digitales: empresas como PayPal y Square permiten a los usuarios enviar y recibir pagos de forma electrónica, sin la necesidad de usar efectivo o tarjetas de crédito.
– Préstamos y financiamiento: empresas como LendingClub y Funding Circle ofrecen préstamos y financiamiento a personas y pequeñas empresas a través de plataformas en línea.
– Asesoramiento financiero: empresas como Betterment y Wealthfront ofrecen asesoramiento financiero personalizado y gestionan las inversiones de sus clientes a través de algoritmos y tecnología.
– Crowdfunding: empresas como Kickstarter y Indiegogo permiten a los emprendedores recaudar fondos para sus proyectos a través de donaciones en línea.
– Criptomonedas y blockchain: empresas como Coinbase y Binance ofrecen servicios de intercambio y almacenamiento de criptomonedas, mientras que otras empresas están utilizando la tecnología blockchain para desarrollar nuevos servicios financieros.
Mitos y Verdades
Mito: Las fintech son solo para los jóvenes. Verdad: Las fintech pueden ser utilizadas por cualquier persona que tenga acceso a internet y un dispositivo móvil o computadora.
Mito: Las fintech son inseguras. Verdad: Si bien la seguridad siempre es una preocupación en línea, las fintech suelen utilizar tecnología avanzada para proteger los datos financieros de sus clientes.
Mito: Las fintech son ilegales. Verdad: Las fintech son legales y están reguladas por las autoridades financieras en muchos países, incluyendo Panamá.
Mito: Las fintech solo ofrecen préstamos de alto riesgo. Verdad: Las fintech ofrecen una amplia gama de servicios financieros, incluyendo préstamos asequibles, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro.
Mito: Las fintech reemplazarán a los bancos tradicionales. Verdad: Si bien las fintech han ganado terreno en el mercado financiero, los bancos tradicionales aún tienen un papel importante en la economía y muchos trabajan en colaboración con fintech para ofrecer servicios innovadores a sus clientes.
Aspectos Legales de las FINTECHS en Panamá
Como mencionado anteriormente, proveen soluciones tecnológicas tanto al sector financiero tradicional, como a nuevos modelos de negocios. Esto, en consecuencia, significa que estamos en un ambiente jurídico híbrido y además que puede tener una delgada línea entre lo regulado y no regulado. Por ello es importante tener en primera instancia, muy claro el modelo de negocio, y gestionar ante la Superintendencia de Bancos (o el regulador que compete según este modelo), una presentación del mismo, en especial en aquellos muy innovadores. Existen actividades o servicios que tienen una clara definición en la Ley, por lo que aun siendo gestionados a través de tecnologías emergentes, deben cumplir con los procedimientos regulatorios.
Algunas actividades reguladas hoy día, ya sea para Licencia o para registro como sujeto obligado (Mici o Superintendencia de Bancos):
- Financieras
- Casas de Remesas
- Emisores de Dinero Electrónico
- Casas de Cambio
- Emisores de tarjetas prepagadas
Asistimos a nuestros clientes en las gestiones correspondientes para que pueda ejercer su negocio FINTECH con el cumplimiento regulatorio, y además, con la experiencia de nuestros abogados especialistas en tecnología, complementamos la asesoría en aquellos aspectos funcionales y operativo que necesiten entendimiento en la materia, que incluye pero no se limita a términos y condiciones, políticas de privacidad, la gestión de contratación con los proveedores tecnológicos, definición de alcances, evaluación de entregables técnicos, verificación de procesos, alternativas funcionales, entre otros.
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